World Bank Group2015-08-192015-08-192015-06https://hdl.handle.net/10986/22497This technical note provides a snapshot of financial inclusion trends and challenges in Tunisia. It follows the recent expiration of the Coordinated Vision for the Development of Microfinance in Tunisia 2011-2014, national strategy published in 2011. This document does not examine all aspects of financial sector development, but rather concentrates specifically on financial inclusion for low-income households and micro-enterprises.Ce document adresse un état des lieux de l’inclusion financière en Tunisie alors que la Vision Concertée pour le Développement de la Microfinance en Tunisie 2011-2014, stratégie nationale publiée en 2011, a expiré en 2014. D’acceptation commune, l’inclusion financière fait référence à un état où l’ensemble de la population et des entreprises ont accès à des services financiers correspondant à leurs besoins: épargne, moyens de paiement et transfert de fonds, crédit, assurance. Ces services sont idéalement fournis de façon responsable et pérenne, dans un cadre réglementaire propice à leur développement, par une multitude d’acteurs formels (banques, établissements financiers non bancaires, poste, institutions de microfinance, sociétés d’assurance, sociétés de transfert de fonds, opérateurs de téléphonie mobile). Ce document ne couvre pas tous les points liés au développement du système financier pris dans son ensemble mais se concentre sur les populations à bas revenus et les microentreprises. Si la Tunisie bénéficie aujourd’hui de services d’épargne de base abordables pour les populations à bas revenus grâce au réseau postal, ainsi que d’une règlementation encourageant le microcrédit, l’offre de services financiers inclusifs reste fragmentée, incomplète et finalement peu accessible. Cette définition reprend en partie celle proposée par le CGAP, consortium de 34 bailleurs de fonds internationaux dont l’objectif est de faire avancer l’inclusion financière. Il n’existe pas de définition officielle en Tunisie. Une étude IFC de 2014 s’est concentrée sur l’inclusion financière des très petites, petites et moyennes entreprises formelles en Tunisie. Les moyens de paiements sont limités et/ou peu utilisés, les options de financement sont encore trop peu nombreuses et souvent complexes pour les entreprises (garanties requises, procédures administratives) et l’assurance est quasi-inexistante. L’offre est de plus géographiquement concentrée sur le Grand Tunis et la région côtière.en-USCC BY 3.0 IGOFINANCIAL SYSTEM DEVELOPMENTBUSINESS OWNERSEMPOWERMENTMONETARY POLICYSAVINGS SERVICESDEPOSITFINANCIAL SERVICESBORROWERECONOMIC GROWTHDEPOSITSPEOPLECAPITAL ACCUMULATIONMONEY LAUNDERINGFINANCINGMICRO-ENTERPRISESINTERESTGUARANTEESEMPLOYMENT OPPORTUNITIESSAVINGS ACCOUNTSINTEREST RATEINSURANCE SERVICESBANKING SERVICESBANK ACCOUNTENTREPRENEURSINEQUALITIESEXCLUSIONREVENUESMONEY TRANSFERFORMAL FINANCIAL SECTORMONEY-LENDERSINSURANCE POLICIESFINANCIAL DIFFICULTYLOANVENTURE CAPITAL FIRMSLOAN AMOUNTBORROWERSAVERAGE BALANCEPAYMENTSBANKRUPTCYCURRENT ACCOUNTSMFISMICROFINANCE INSTITUTIONSINCOME- GENERATING ACTIVITIESECONOMIC ACTIVITYACCESS TO FINANCIAL SERVICESFORMAL FINANCIAL SERVICEINTERNATIONAL FINANCEANTI-MONEY LAUNDERINGEXPATRIATESAVINGSINDEBTEDNESSFINANCIAL NEEDSFINANCIAL INSTITUTIONCHECKING ACCOUNTPARTIAL CREDITCURRENCY EXCHANGEUNIONCURRENT ACCOUNTFINANCESINTEREST RATESECONOMIC EMPOWERMENTFIRST LOANSPAYMENTS SERVICESPAYMENTFINANCIAL INSTITUTIONSDEBTLIMITED ACCESSFINANCING NEEDSFINANCIAL PRODUCTSMICRO-ENTREPRENEURSLENDERSSOCIAL SECURITYVENTURE CAPITALLOANSENTERPRISESFARMERSELECTRONIC PAYMENTSAGRICULTURAL BANKASSET ACCUMULATIONFINANCIAL SYSTEMSMALLHOLDERSFINANCEFOREIGN CURRENCYBANKSSMALL LOANSUNIONSUNEMPLOYMENTINVESTMENT BANKSGRANTFORMAL FINANCIAL INSTITUTIONCAPITALOPERATING COSTSSMALL ENTERPRISESBASIC NEEDSWOMANFAMILYACCESS TO FINANCENEW COMPANIESINCOME-GENERATING ACTIVITIESFINANCIAL EXCLUSIONBANKMICRO- ENTREPRENEURSMAXIMUM LOAN AMOUNTCREDITFORMAL FINANCIAL SERVICESUNIVERSAL ACCESSINVESTMENT BANKDEBT COLLECTIONLOAN CONDITIONSWORKING CAPITALHOUSEHOLDAUTOMATIC TELLERACCESS TO SAVINGSFINANCIAL EDUCATIONREPAYMENTREPAYMENT RATESENTERPRISEFINANCIAL ACCOUNTUNIVERSAL BANKSDEMAND FOR SAVINGSFINANCIAL SERVICE PROVIDERSJOB CREATIONCASH MANAGEMENTINSURANCE PREMIUMCREDIT GUARANTEEFINANCIAL SERVICECREDIT BUREAUDIVERSIFICATIONPOSTAL SAVINGSMICROCREDITFINANCIAL INFRASTRUCTUREPROFITABILITYACCESS TO CREDITMICROFINANCEECONOMIC OPPORTUNITIESMONEY ORDERSBANK LOANSECURITYBANK LOANSFINANCIAL DEVELOPMENTINVESTMENTOUTSTANDING DEBTFINANCIAL INTERMEDIATIONCOMMERCIAL BANKSHOUSEHOLDSPAYMENT SERVICESEQUALITYLOAN SIZECAPITAL REQUIREMENTSTUDENTSINVESTMENTSBORROWINGRISK MANAGEMENTTECHNICAL SUPPORTDEBIT CARDFEESHOME IMPROVEMENTFAMILIESWOMENPUBLIC BANKSOUTREACHOUTSTANDING LOANSBANK BRANCHESENTREPRENEURFINANCIAL SYSTEMSARREARSLENDING CONDITIONSMONEY TRANSFERSCREDIT INSTITUTIONSSMALL BUSINESSESCREDIT LINESGUARANTEESAVINGS BANKDEVELOPMENT BANKCREDIT REGISTRYCONSUMER PROTECTIONFINANCIAL SECTOR DEVELOPMENTINEQUALITYMICROFINANCE INSTITUTIONMFIEMPLOYEESReportWorld Bank10.1596/22497