Dias, Denise2015-04-292015-04-292013-08-16https://hdl.handle.net/10986/21825Financial consumer protection regulation reflects the regulator's and policy makers' concerns with the relationship between financial institutions and their clients. Most emerging markets and developing economies (EMDEs) researched for this guide have regulated at least one financial consumer protection topic. Each detail in the regulatory requirements impacts how the supervisor enforces them in practice and which tools and techniques will work best. For example, a rule simply requiring disclosure of an item will be checked by the field supervisor differently than a rule requiring the item to be disclosed at a specific moment and in a specified format. Ignoring the time dimension of this rule can jeopardize its core goal. This guide is an attempt to help bank supervisors enforce such regulations. It is divided into following sections: section one gives introduction. Section two details guidance points in eight areas of interest for supervisory staff and agencies, while section three suggests a prioritization framework for supervisors - particularly those in low-income countries with resource and capacity constraints - that adopt a gradual approach when implementing the guidance.A raíz de la crisis financiera mundial se han redoblado los esfuerzos internacionales y nacionales para fortalecer la protección del consumidor de servicios financieros. El objetivo de estas iniciativas es promover una prestación responsable de estos servicios que sea compatible con la estabilidad financiera. En algunas economías de mercados emergentes y en desarrollo (EMED), el supervisor prudencial —muy a menudo, el supervisor bancario— tiene el mandato manifiesto de proteger al consumidor pero, en otros casos, asume esa función sin que se le haya atribuido explícitamente. En los últimos años han aparecido directrices nuevas de carácter internacional, se han emitido nuevas regulaciones y se han creado o reformado entidades nacionales para ocuparse de la protección del consumidor de servicios financieros. Esta publicación ofrece directrices a los supervisores bancarios encargados de la supervisión de la protección del consumidor en las EMED. Destaca áreas clave de oportunidad para que los supervisores bancarios mejoren la protección del consumidor aprovechando sus actuales procedimientos y recursos de supervisión, su mandato oficial, potestades y objetivos en materia de política, como la inclusión y la estabilidad financiera. Aunque se basa en estudios previos sobre la regulación de la protección del consumidor, la guía se centra exclusivamente en la supervisión.La réglementation sur la protection des consommateurs de services financiers traduit l’attention que les autorités de contrôle et les responsables de l’action publique portent aux rapports existant entre les institutions financières et leurs clients. Cette attitude peut s’expliquer par des problèmes réels liés aux pratiques en vigueur sur le marché ou par la volonté d’éviter à l’avenir des situations conflictuelles. La plupart des Pays émergents et en développement (PED) examinés aux fins d’élaboration du présent Manuel ont réglementé au moins un aspect de la protection des consommateurs de services financiers. La communication de l’information, notamment sur les marchés du crédit aux particuliers, est une des préoccupations stratégiques les plus souvent transposées dans la réglementation. Les PED se sont pratiquement tous dotés de règles en la matière pouvant aller de quelques lignes à un ensemble de normes exhaustives et détaillées. Dans certains pays, la réglementation sur la protection des consommateurs va bien au-delà des règles de communication de l’information. Le Manuel est conçu pour aider les autorités bancaires à faire respecter les réglementations. Il est constitué de deux parties principales présentant tout d’abord, des informations détaillées sur les points d’orientation dans les huit domaines d’intérêt pour les structures et le personnel chargés des contrôles (section 2) et, dans un second temps, un cadre de hiérarchisation des priorités aux autorités bancaires — en particulier celles exerçant leurs activités dans les pays à faible revenu dotés de ressources et de capacités limitées — qui adoptent une approche progressive dans la mise en œuvre des critères d’orientation (section 3).en-USCC BY 3.0 IGOACCESS TO FINANCEADHESION CONTRACTSADMINISTRATIVE COSTSADVANCED ECONOMIESADVERTISEMENTSADVERTISINGALTERNATIVE DISPUTE RESOLUTIONBANK EXAMINERSBANK GOVERNORSBANK NEGARA MALAYSIABANK SUPERVISORBANK SUPERVISORSBANKING INDUSTRYBANKING SUPERVISIONBEST PRACTICEBEST PRACTICESBREACHBREACHESBUSINESS PRACTICESBUSINESSESCAPABILITYCAPITAL ADEQUACYCAPITAL MARKETCAPITAL MARKET SUPERVISIONCENTRAL BANKCENTRAL BANKSCHECKINGCODES OF CONDUCTCOMMUNITY BANKSCOMPENSATION POLICIESCONFIDENTIAL INFORMATIONCONSUMERCONSUMER COMPLIANCECONSUMER CONFIDENCECONSUMER EDUCATIONCONSUMER PROTECTIONCONSUMER PROTECTION REGULATIONCONSUMER PROTECTION REGULATIONSCONSUMER PROTECTION REQUIREMENTSCONSUMER PROTECTION STANDARDSCONSUMERSCONTRACTUAL CLAUSESCOOPERATIVESCORPORATE GOVERNANCE STANDARDSCORRECTIVE ACTIONCOUNTRY TO COUNTRYCREDIT BUREAUSCREDIT CARDCREDIT CARDSCREDIT PRODUCTSCREDIT RISKCURRENCYCUSTOMER RELATIONSHIPCUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENTCUSTOMER SEGMENTSCUSTOMER SERVICEDATA SECURITYDEBIT CARDDEBTDEMOGRAPHICDEPOSITDEPOSITSDEVELOPING ECONOMIESDISCLOSURE REQUIREMENTSDISCLOSURE STANDARDSDISPUTE RESOLUTIONDISTRIBUTION CHANNELSEMERGING ECONOMIESEMERGING MARKETEMERGING MARKETSENFORCEMENT ACTIONSENFORCEMENT MECHANISMENFORCEMENT POWERSFINANCIAL ANALYSESFINANCIAL AUTHORITIESFINANCIAL CAPACITYFINANCIAL CRISISFINANCIAL DATAFINANCIAL EDUCATIONFINANCIAL INSTITUTIONFINANCIAL INSTITUTIONSFINANCIAL MARKETSFINANCIAL SECTORFINANCIAL SERVICEFINANCIAL SERVICE PROVIDERFINANCIAL SERVICE PROVIDERSFINANCIAL SERVICESFINANCIAL STABILITYFINANCIAL SUPPORTFINANCIAL SYSTEMSFRAUDFRAUDSGENERAL PUBLICHARMONIZATIONHUMAN RESOURCESIDENTIFICATION NUMBERIDENTITY THEFTINADEQUATE DISCLOSUREINCOMEINFORMATION FLOWINFORMATION GAPSINFORMATION SYSTEMINFORMATION SYSTEMSINNOVATIONSINSPECTIONINSPECTIONSINSTITUTIONINSTITUTIONAL ENVIRONMENTINSTITUTIONAL FRAMEWORKSINSURANCEINTEREST RATEINTEREST RATE RISKINTERNAL CONTROLINTERNAL CONTROLSINTERNATIONAL COMPARISONSINTERNATIONAL POLICYINTERNATIONAL STANDARDSJURISDICTIONJURISDICTIONSLAWSLEGAL AUTHORITYLEGAL EXPERTLEGAL FRAMEWORKLEGAL FRAMEWORKSLEGAL PROTECTIONLEGAL REMEDYLEGISLATIONLENDING RISKLICENSELICENSESLIQUIDITYLOW-INCOME COUNTRIESMANAGEMENT REPORTSMANAGEMENT SYSTEMMANAGEMENT SYSTEMSMANDATEMANDATESMARKET DEVELOPMENTMARKET RISKMARKET SEGMENTSMARKET SHAREMARKETINGMARKETING STRATEGIESMATERIALMICROFINANCEMICROFINANCE REGULATIONMIDDLE-INCOME COUNTRIESNATIONAL BANKNEW MARKETNONBANK FINANCIAL INSTITUTIONSNONBANK INSTITUTIONSOPERATING SYSTEMSOPERATIONAL RISKPAYMENT SERVICEPENSIONSPERSONAL INFORMATIONPETITIONSPHONEPORTFOLIOPRIVACYPRIVACY STANDARDSPROTECTION LAWSPROTECTION NEEDSPRUDENTIAL REQUIREMENTSPUBLIC ACCOUNTABILITYQUALITY STANDARDSQUERIESREFUNDSREFUNDS TO CUSTOMERSREGULATORREGULATORSREGULATORY BODIESREGULATORY BODYREGULATORY CONDITIONSREGULATORY FRAMEWORKREGULATORY REQUIREMENTSREGULATORY RULESREGULATORY STANDARDSRELIABILITYREPUTATIONRESERVE BANKRESERVE BANK OF INDIARESOURCE ALLOCATIONRESULTRESULTSRETAIL MARKETSRIGHTS OF CONSUMERSRISK ASSESSMENTRISK ASSESSMENTSRISK MANAGEMENTRISK WEIGHTSSAVINGSSAVINGS ACCOUNTSAVINGS ACCOUNTSSECURITIESSERVICE PROVIDERSERVICE PROVIDERSSHAREHOLDERSSTATED OBJECTIVESSTRONG CORPORATE GOVERNANCESUPERVISIONSUPERVISORY AGENCIESSUPERVISORY AGENCYSUPERVISORY AUTHORITIESTECHNICAL ASSISTANCETECHNOLOGY RISKTHE SOUTH AFRICAN RESERVE BANKTHIRD PARTIESTRAINING COURSETRANSACTIONTRANSMISSIONTRANSPARENCYTURNOVERUSESWHITE GOODSWorking PaperWorld Bank10.1596/21825